«Приглашаю вас присоединиться к нашему бизнесу и получать пассивный доход», «Инвестируйте в сеть отелей (кэшбек на отдых до 100%)», «Вкладываешь 500 тысяч рублей и получаешь ежемесячно 20900 тысяч рублей».
Сталкивались с такими объявлениями в рекламной ленте? Инвестиции нынче – модная тема, в условиях экономических вызовов люди все чаще задумываются, как сохранить свои сбережения, а желательно и создать «финансовую подушку» на будущее. Рынок инвестиций в России стремительно развивается: при том, что еще несколько лет назад такой способ заработать деньги не был распространен.
Такой бурный рост всегда связан с рисками. В России десятки тысяч инвесторов, и многие из них – начинающие. А значит, есть вероятность в погоне за удачным вложением средств угодить в незаконную схему.
Неверно открыта позиция
Так, житель города Лихославля потерял почти миллион рублей. Ему позвонили от имени «инвестиционной компании» и предложили открыть «брокерский счет», а на телефон установить неизвестное «трейдинговое приложение для управления сделками», что мужчина и сделал. В общей сложности он перечислил по реквизитам незнакомцев больше девятисот тысяч рублей. После чего лжеброкер сообщил, что «денежные средства выводят с электронного счета, так как неверно открыта позиция» – и связь прекратилась. Потерпевший обратился в полицию, возбуждено уголовное дело.
Но это – откровенное, шитое самыми белыми нитками мошенничество. Уж сколько раз твердили, что если вам звонят или пишут незнакомцы и под любым предлогом просят денег – это афера. В деловом мире на немедленном пополнении счета и покупке акций прямо сейчас никто настаивать не будет: это ваши деньги и ваша стратегия.
А иногда бывает, что всё выглядит вполне благопристойно. Например, вам предлагают стать партнером перспективного бизнеса и обещают пассивный доход с будущей прибыли.
Кто в «белом списке»?
Как убедиться, что проект не мошеннический? Об этом мы спросили эксперта отдела безопасности тверского отделения Банка России Ольгу Добрякову. Как она пояснила, еще в прошлом году с целью борьбы с финансовыми пирамидами был принят Федеральный закон от 08.08.2024 №278-ФЗ. Согласно этому закону, определены критерии организаций, которые могут публично привлекать инвестиции от физических лиц. Это банки, брокеры, управляющие компании, лизинговые и другие компании, которые находятся под постоянным надзором Банка России. Все остальные, кто предлагает «выгодные вложения», действуют незаконно.
Банк России постоянно мониторит ситуацию. И периодически выявляет случаи не только явно мошеннических предложений, но и нарушения со стороны субъектов малого и среднего бизнеса. Предприниматели порой пытаются напрямую привлекать инвестиции физических лиц, но не учитывают при этом законодательные ограничения. За что, кстати, предусмотрены серьезные штрафы – до одного миллиона рублей для юрлица.
Что же касается граждан, на них закон никаких обязанностей не накладывает. Ограничения нацелены только на участников рынка. Но, как предупреждают в Центробанке, стоит учесть: регулятор не может непосредственно вмешиваться в отношения между лицами, незаконно предоставляющими финансовые услуги, и их клиентами.
– Главная опасность «стихийных» инвестиций в том, что компании, которые их предлагают, действуют вне правового поля. Они не отчитываются перед регулятором, их деятельность никто не проверяет, а ваши деньги никак не защищены. Когда вы передаете средства такой компании, вы, по сути, делаете это на свой страх и риск, без каких-либо гарантий, – отметила Ольга Добрякова.
Как отличить «нелегала»
Итак, на что следует обратить внимание, прежде чем вложить деньги? Как отмечает эксперт, главные признаки нелегальных инвестиций таковы.
- Если инвестирование не предполагает покупки ценных бумаг компании, это, вероятно, фикция. Согласно закону, встречное предоставление ценных бумаг компании – одно из условий легальных инвестиций. Проверить, зарегистрирован ли их выпуск, можно с помощью сервиса Банка России «Реестр ценных бумаг».
- Вам говорят, что действуют от имени некой организации? Посредник, действующий в правовом поле, должен иметь соответствующий договор с компанией. Если его нет – вас вводят в заблуждение.
- Если информацию о привлечении инвестиций вы нашли на обычной платформе объявлений или на «финансовых» платформах, не поднадзорных Банку России, а может быть, она сама «прилетела» вам на телефон вместе с вирусной рекламой – это очень веский повод задуматься о достоверности обещаний.
- И наконец, самый главный признак – отсутствие лицензии. Проверить ее наличие можно на официальном сайте Банка России. Легальная финансовая компания всегда имеет разрешение регулятора на свою деятельность.
Этих признаков уже достаточно, чтобы отказаться от сомнительной сделки.
«Последний шанс»
На всякий случай, эксперты указывают еще на несколько «тревожных звоночков».
– Стоит насторожиться, если вам предлагают перевести деньги в криптовалюте. Криптовалютные переводы практически невозможно отследить и вернуть в случае нештатной ситуации. Это любимый инструмент аферистов. Очень сомнительно, если вам «гарантируют» небывало высокую доходность. В финансах не бывает высоких доходов без рисков. Если вам обещают 1–2% в день или десятки процентов в месяц – это признак обмана. Опасно принимать решение, если вас подстегивают сделать это срочно. Мошенники часто создают искусственный ажиотаж: «только сегодня», «последний шанс», «акция заканчивается». Это делается, чтобы вы не успели подумать. И наконец, если вместо официального договора вам предлагают простую «расписку» или вообще оформление без документов – связываться не стоит, – говорит Ольга Добрякова.
Она напоминает: законодательством не предусмотрено выплат компенсаций от Банка России тем, кто пострадал от действий нелегальных инвесткомпаний. И единственный надежный способ защитить свои средства – тщательно проверить компанию, в том числе с помощью сервисов Центробанка, прежде чем решишься вложить в нее деньги.
Ольга ДОБРЯКОВА, эксперт отдела безопасности тверского отделения Банка России:
– Главная опасность «стихийных» инвестиций в том, что компании, которые их предлагают, действуют вне правового поля. Они не отчитываются перед регулятором, их деятельность никто не проверяет, а ваши деньги никак не защищены. Когда вы передаете средства такой компании, вы, по сути, делаете это на свой страх и риск, без каких-либо гарантий.
