Жители Верхневолжья по-прежнему доверяют свои деньги банкам, но ищут более выгодные способы вложения и преумножения накоплений.
На протяжении многих лет банковские вклады рассматривались населением как один из основных способов не только сохранить денежные средства, но и увеличить их сумму. Однако нестабильная ситуация в стране и в мире, коронавирус и политика Центробанка вносят коррективы в поведение граждан: все больше тверитян – и россиян в целом – покупают инвестиционные продукты.
Маловато будет
Банковские вклады в последнее время показывают доходность порой ниже уровня инфляции. В конце 2018 года средняя максимальная ставка по вкладам была почти 7,5%, в 2019-м – чуть выше 6%. А в августе 2020 года средневзвешенная ставка по депозитам населения, по данным отделения Тверь ГУ Банка России по ЦФО, не дотянула даже до 4 %. Доходность падает параллельно со снижением Центробанком ключевой ставки, последний раз регулятор опустил ее до 4,25% 24 июля этого года.
Люди, конечно, не бегут забирать свои деньги из банков. Но с падением ключевой ставки приток вкладов замедлился. За 8 месяцев 2020 года в нашем регионе, по официальным данным Тверского отделения Центробанка, объем размещенных на депозитах средств граждан увеличился всего на 1,1% — до 172,6 млрд рублей. В аналогичном периоде прошлого года прирост составил 3,8 %. Всего же на 1 августа текущего года россияне хранили в банках больше 32 трлн рублей.
Штурмуем биржу
Жители региона стали все чаще инвестировать «свободные» деньги в индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Согласно данным Московской биржи, к октябрю 2020 года жители Тверской области открыли больше 23 тыс. ИИС. По этому показателю мы на 8-м месте в Центральном федеральном округе и на 39-м месте по России. С начала года число таких счетов увеличилось у нас в 1,8 раза.
Тверские тенденции полностью соответствуют общероссийским. По опубликованным на сайте Московской биржи данным, только в сентябре 2020 года брокерские счета открыли почти 611 тыс. жителей страны. Это рекордный показатель за всю историю. Всего с начала года ИИС завели почти 3 млн человек. А общее количество физлиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, приближается к 7 млн.
48,2 млрд рублей составил оборот средств на индивидуальных инвестиционных счетах тверитян за 9 месяцев текущего года. К октябрю наши земляки открыли 23 тыс. ИИС.
Тверской регион вошел еще и в топ-5 по обороту средств на ИИС за первые 9 месяцев этого года, уступив только Москве, Санкт-Петербургу и Московской области. Показатель у нас достиг 48,2 млрд рублей. В целом в России за январь-сентябрь оборот на индивидуальных инвестиционных счетах составил 1 трлн рублей. Подробная статистика опубликована на сайте Московской биржи.
Активную позицию тверитян отмечают и местные представители банковской сферы. Например, специалисты Сбербанка сообщили, что в сентябре число открытых у них жителями региона ИИС выросло в 3 раза по сравнению с предыдущим месяцем.
Вычет в плюс
Популярность индивидуальных инвестиционных счетов вполне очевидна. Это один из самых простых способов инвестирования на фондовом рынке. Да еще и с так называемой «господдержкой».
— Рост числа индивидуальных инвестиционных счетов можно связать со снижением доходности на депозитном рынке, повышением общей финансовой грамотности населения, а также развитием цифровых каналов продаж, — рассказал нам управляющий отделением Тверь ГУ Банка России по ЦФО Николай Комаров. — Многих начинающих инвесторов привлекает также возможность получить налоговый вычет, который увеличивает доходность этого инструмента.
Действительно, при вложении в ИИС до 400 тыс. рублей предоставляется специальный налоговый вычет 13%, но не больше 52 тыс. рублей в год. Есть и другой вариант, который, по словам экспертов, пользуется меньшим спросом, — освобождение от налогообложения всей суммы дохода, полученного на ИИС.
Доход с риском
Индивидуальный инвестиционный счет можно открыть у брокера или управляющей компании. А вложенные средства — до 1 млн рублей – инвестировать в акции, государственные и корпоративные облигации, биржевые и паевые фонды и другие инструменты фондового рынка. Участники рынка уверяют, что ИИС могут приносить доход в 2-3 раза выше, чем банковские вклады.
— За счет получаемых налоговых вычетов доходность инвестирования, например, в облигации высокого качества, может составить около 8-10% годовых. При инвестировании в более рискованные инструменты фондового рынка доходность будет больше, — поделился аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский.
Еще один плюс: ИИС легко открыть, это можно сделать онлайн, даже на смартфоне, и также просто управлять им.
Но есть и ряд «подводных камней». Поэтому, прежде чем вкладывать деньги, стоит хоть немного изучить принципы работы фондового рынка.
– ИИС не гарантируют дохода, и средства на счете не застрахованы. Прежде чем доверить свои деньги брокеру или управляющей компании, следует проверить у них наличие лицензии Банка России, — предупредил управляющий Тверским отделением Центробанка Николай Комаров.
Запас – под матрас?
Прежде всего эксперты советуют выбирать инструмент инвестирования денег исходя из собственных целей и возможностей. Долгосрочные и рискованные средства не вызывают интереса граждан, особенно в неспокойное время. Люди стараются вложиться в самые надежные и понятные вещи, например недвижимость.
— По сравнению с периодом до начала распространения коронавирусной инфекции наши клиенты все больше стараются вложить средства в недвижимость и приобрести жилье. На фоне пандемии и снижения ставок на ипотеку мы наблюдаем взрыв спроса на ипотечные кредиты — с июня-июля резкий рост заявок, — поделился управляющий Тверским отделением ПАО Сбербанк Виктор Аршинов.
Многие и вовсе хранят свои денежные запасы по старинке — «под матрасом». При необходимости они всегда под рукой. И пусть их «съедает» инфляция, но зато не отберет какая-нибудь сомнительная фирма или банк.
От ПИФов до «фишек»
Рынок инвестиций не ограничивается индивидуальными инвестиционными счетами. Есть и более сложные, требующие знаний и опыта, методы вложения денег. Например, Паевые инвестиционные фонды (ПИФы).
— В отличие от ИИС в данном инструменте нет налогового вычета, но потенциал дохода значительно выше. Это простой и доступный способ с помощью профессиональных управляющих вложить денежные средства в ценные бумаги или недвижимость с возможностью получения большего дохода, чем по вкладам, — отметил управляющий Тверским отделением ПАО Сбербанк Виктор Аршинов.
Говоря простыми словами, несколько инвесторов объединяют свои средства и ими распоряжается профессиональный менеджер или управляющая компания. Доход при этом во многом зависит от навыков и квалификации менеджеров. Но здесь важно обращать внимание на надежность компаний.
Есть также облигации федерального займа (ОФЗ). Их прибыль, по мнению экспертов, сопоставима со средней доходностью по депозитам. Но торги требуют определенных знаний рынка.
Все больше интересуются россияне накопительным страхованием жизни (НСЖ). По информации в федеральных СМИ, за 6 месяцев этого года сегмент прибавил 26%. НСЖ сочетает в себе страхование жизни и здоровья и долгосрочный накопительный вклад, обычно на 10-15 лет. Принцип его в следующем: гражданин регулярно уплачивает взносы, а затем получает свои деньги обратно с процентами.
Федеральные эксперты также советуют обратить внимание на российские «голубые фишки». Это акции крупных и стабильных компаний, к примеру МТС, Сбербанка или «Магнита». Они, по словам специалистов, доступны по цене, но для получения дохода необходимо накопить целый «портфель».
Ирина ТЮРИНА
