Жители Верхневолжья, как и жители России в целом, стали меньше брать ипотечные кредиты. За январь– март банки оформили почти 2,7 тыс. таких займов. Это на 11% меньше, чем за первый квартал прошлого года.
По данным тверского отделения Банка России, объем выданных жилищных кредитов тоже снизился и составил около 9 млрд рублей. Хотя только за март этого года жители региона взяли около 4 млрд рублей на покупку жилья.
Снижение ипотечного спроса характерно и для страны в целом. По официальным данным, спад за первый квартал составил 4%, а больше всего «пострадали» Москва и Санкт-Петербург. Тенденция вполне логична: ставки по кредитам по-прежнему высокие, стоимость квартир выросла, а в обществе есть неопределенность из-за экономических санкций и специальной военной операции.
Примечательно, что за последнее время все чаще люди берут ипотеку на максимальный срок – 30 лет. В частности, в Тверской области средний срок жилищных кредитов увеличился до 24 лет. С одной стороны, это снижает текущую платежную нагрузку, но с другой – получить квартиру в собственность многие заемщики смогут только к пенсии. В Банке России отмечают, что рост таких «экстремально длинных» кредитов несет определенные риски.
Кроме того, регулятора рынка беспокоит закредитованность россиян, которые оформляют ипотеку. На конец 2022 года на каждого такого заемщика приходилось в среднем больше двух непогашенных кредитов. Да и число людей, которые берут деньги на первый взнос в долг у банков, тоже растет.
Впрочем, по информации тверского отделения Банка России, жители нашего региона были и остаются ответственными заемщиками. Доля просроченной задолженности в первом квартале обновила исторический минимум, снизившись до 0,3% кредитного портфеля. К слову, тверитяне, столкнувшиеся с трудностями, могут до конца этого года взять кредитные каникулы.
– С марта 2022 года по март 2023 года тверитяне воспользовались возможностью временно пересмотреть условия погашения долга. Так, банки реструктурировали ипотечные кредиты 415 жителям региона на общую сумму 686,4 млн рублей, – рассказал эксперт тверского отделения Банка России Михаил Цибарев. – Эффективность кредитных каникул как инструмента поддержки весьма высокая. Порядка 75–85% заемщиков после завершения каникул возвращаются в нормальный график платежей.
Драйвером развития жилищного кредитования по-прежнему являются государственные программы поддержки. Однако Центробанк предлагает постепенно «свернуть» льготную ипотеку. Поэтому не исключено, что вектор поддержки скоро сместится – помощь будет более адресной. Возможно, что на низкий процент в будущем смогут рассчитывать педагоги колледжей и учреждений среднего профессионального образования. С таким предложением на съезде Российского союза промышленников и предпринимателей выступил директор тверской компании «Метавр» и председатель областного Союза предпринимателей Андрей Дмитриев. И президент Владимир Путин поручил правительству изучить этот вопрос.
8,4% годовых составила средняя ставка по ипотечным кредитам в тверском регионе за март 2023 года.
