Взять деньги в долг под 30 процентов на несколько месяцев, чтобы купить телевизор, – это приемлемо? Многие жители Тверской области считают, что да, и продолжают занимать у банков.
Не приведет ли это к росту числа «проблемных» займов, когда люди перестают вносить платежи, потому что не в состоянии гасить и тело долга, и проценты? Судя по новостям, ведущие банки уже столкнулись с ростом просроченных кредитов.
Остановить потребительский бум Центробанк, регулирующий денежно-кредитную политику страны, старается, сохраняя высокую ключевую ставку – 21% годовых. Свое решение оставить ее на прежнем уровне, принятое 25 апреля, Совет директоров Банка России объяснил высокими инфляционными ожиданиями и спросом, превышающим возможности экономики.
Высокая ключевая ставка, конечно, влияет на стоимость заемных денег. Но все же спрос на кредиты замедляется гораздо медленнее, чем ожидал регулятор. В феврале по сравнению с январем портфель потребительских кредитов в тверском регионе снизился всего на 1%.
По просьбе «Тверских ведомостей» ситуацию проанализировал начальник ГУ Банка России по ЦФО Рустэм Марданов. Он отметил, что качество розничного кредитного портфеля существенно не меняется.
– В целях снижения вероятности роста «проблемной» задолженности банки, принимая решение о выдаче кредита, оценивают риски с учетом комплекса факторов. Кроме того, они в соответствии с требованиями Банка России обязаны создавать резервы на возможные потери по ссудам. Уровень покрытия проблемных кредитов индивидуальными резервами сохраняется достаточным, – отметил Рустэм Марданов.
Аналогичная ситуация и с долгосрочными займами. Граждане берут ипотеку преимущественно по льготным программам – 87% от всех жилищных кредитов. И на начало апреля доля просроченных больше чем на 90 дней кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросла с 0,5% до 0,9%. Эксперт отметил, что это произошло за счет кредитов, выданных в период аномально высокого спроса на ипотеку во второй половине 2023-го – первой половине 2024 года.
Во избежание ухудшения ситуации Банк России с третьего квартала этого года устанавливает макропруденциальные лимиты по ипотеке и в автокредитовании. Такие лимиты позволяют ограничить число рискованных займов в конкретном банке.
Увы, волшебного рычага, который в момент мог бы исправить ситуацию с инфляцией, не существует. В марте, по данным Росстата, годовой прирост цен в Верхневолжье превысил 11%, по стране в целом – 10%.
– Изменение ключевой ставки и связанные с ней ожидания влияют на процентные ставки в различных сегментах финансового рынка, котировки ценных бумаг и курс рубля, – напомнил Рустэм Марданов. – Изменение этих показателей в свою очередь определяет решения экономических агентов о сбережении, потреблении, инвестировании. В результате формируется внутренний спрос в экономике, который влияет на динамику цен. Чтобы на ней в полной мере отразились решения по денежно-кредитной политике, нужно время.
