За сентябрь 2025 года жители Тверской области оформили больше 10 тысяч новых кредитных карт со средним лимитом 95 тыс. рублей.
Кредитки позволяют быстро занять деньги на короткий срок. Если вернуть их в течение льготного периода, даже проценты за использование платить не придется. Но взять проще, чем отдать, и многие, недооценив свои возможности, оказываются в долговой кабале. А проценты по кредиткам самые высокие – сейчас в среднем 47% годовых.
Число кредиток, которые каждый месяц открывают жители Верхневолжья, измеряется тысячами, а по России – миллионами. За девять месяцев этого года банки выдали больше 10,7 млн кредитных карт с общим лимитом 1,38 трлн рублей. Сумма впечатляет, хотя по сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выдач сократилось на 48%, а объем лимитов – на 42%. Об этом свидетельствуют данные «Объединенного кредитного бюро».
В 2023–2024 годы в стране наблюдался настоящий бум кредиток. Получить их легко – многие банки фактически навязывают эти карты. И при умелом использовании они могут даже приносить выгоду, так как грейс-период (беспроцентный) может доходить до 120 дней, тогда как на потребительский кредит проценты начисляются уже с первого дня. В 2024–2025 годы выдача кредитных карт постепенно замедлилась.
Свести счеты
Кредитки позволяют не только «дотянуть» до зарплаты, но и получить пассивный доход, если поместить деньги на выгодный вклад. В прошлом году такую схему активно рекомендовали финансовые консультанты.
Человек отправляет зарплату или другой доход на вклад, ставки по которому превышали 20% годовых. А живет на кредитку, расплачиваясь ею в магазинах и т.п. В конце льготного периода вносит на карту потраченную сумму, сняв деньги со вклада с процентами. Пассивный доход мог составить от пары сотен до нескольких тысяч рублей в месяц – в зависимости от суммы и условий вклада.
– Чтобы использовать такой способ пассивного заработка, нужно быть финансово дисциплинированным, не потратить деньги сверх лимита и вовремя вернуть их на кредитную карту, – отметила финансовый консультант Любовь Симкина из Твери. – Данная финансовая стратегия имеет ряд плюсов и минусов, которые важно учитывать перед принятием решения. Среди ключевых минусов: опасность просрочки, комиссии и скрытые платежи, потеря контроля над расходами. К тому же из-за изменения ставок банков такая стратегия заработка может быть невыгодной. Рекомендую внимательно оценить свою финансовую ситуацию, уровень доходов и расходов, а также все риски.
Покупаем удовольствие
Не редкость, когда человек оформляет новую кредитную карту, чтобы закрыть долги по предыдущим займам. И снова живет «взаймы», отдавая на обслуживание долга большую часть доходов. Тверской семейный психолог Екатерина Никитина сравнила банковский кредит с молотком: человек с помощью этого инструмента может сделать что-то полезное, а может разрушить все вокруг.
Почему люди так падки на кредитки?
– Это быстрый дофамин, гормон удовольствия, который выбрасывает мозг, когда мы получаем желаемое, – ответила на наш вопрос Екатерина Никитина. – Есть медленный дофамин, правильный: например, удовольствие от занятий спортом или прочитанной книги, когда человек какое-то дело доводит до конца. Это требует усилий. А быстрый дофамин получить легко: съесть пирожное или купить себе платье на маркетплейсе. И многие используют это, даже если лишних денег нет и до зарплаты еще полмесяца – кредитка же всегда под рукой. Постепенно мозг на это подсаживается как на наркотик, вырабатывается зависимость, и человеку нужно больше и больше покупать, удовлетворяя свои сиюминутные желания.
Способствует этому и агрессивная маркетинговая стратегия магазинов и банков: «Купи сегодня, плати завтра», «Последний день распродажи», «Скидка до 80% только сегодня», «Покупка без переплат, в рассрочку до 6 месяцев» и т.п. Это как проверка финансовой грамотности и психологической устойчивости.
– Спонтанные покупки могут означать, что внутри у человека есть какая-то «дыра», которую он пытается таким образом восполнить. Может быть, ему не хватает любви, внимания, востребованности, отдыха и др. И человек, не понимая, чего ему не хватает, пытается в моменте получить удовольствие. Нужно искать истинную причину, – отметила Екатерина Никитина. – Есть действенный способ избежать спонтанных покупок: прежде, чем что-то приобрести, подумайте три дня и взвесьте все «за» и «против».
Финансовая стратегия
– Мой кабинет располагается рядом с организацией, которая занимается банкротством. Туда идет неиссякаемый поток людей, – рассказала Екатерина Никитина. – Я знаю, что есть люди, которые продают машины, чтобы расплатиться по долгам, набранным «по мелочи». Жизнь взаймы может приводить к тревогам, расстройствам психики, бессоннице и выгоранию.
Как же со всем этим справиться?
– Если человек постоянно живет в долгах, ему прежде всего нужно понять, что кредитная зависимость, как алкогольная или игровая, – это проблема, – отметила Екатерина Никитина. – Дальше он должен оценить свою финансовую ситуацию, посчитать доходы и расходы, суммы долгов. И проанализировать, от чего можно отказаться, на чем заработать дополнительно. Но для этого нужно повышать свою финансовую грамотность.
Больше 10,7 млн новых кредитных карт с общим лимитом 1,38 трлн рублей выдали банки России с января по сентябрь 2025 года. Это почти вдвое меньше, чем было за аналогичный период 2024-го.
