В последнее время в числе обращений, поступающих в Управление Роспотребнадзора по Тверской области, значительно возросла доля жалоб на противоправные действия страховщиков, которые под различными предлогами отказывают гражданам — автовладельцам застраховать риск гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств. В связи с этим Управление считает необходимым разъяснить нижеследующее:
Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории России транспортных средств, поскольку согласно п. 3 ст. 32 Закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон № 40-ФЗ) запрещается использование транспортных средств, владельцы которых не застрахованы.
Контроль за исполнением владельцами транспортных средств обязанности по страхованию осуществляется полицией.
Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в силу ст. 426 Гражданского кодекса РФ является публичным, из чего следует, что страховая организация (страховщик), которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с разрешением (лицензией) должна осуществлять такое страхование в отношении каждого, кто к ней обратится.
При необоснованном уклонении от заключения договора к страховщику должны применяться положения, предусмотренные п. 4 ст. 445 ГК РФ, правовой смысл которых заключается в том, что если сторона, для которой в соответствии с ГК РФ или иными законами (в данном случае согласно Закону № 40-ФЗ) «заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. Сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки».
Таким образом, отказ страховой организации от заключения договоров не допускается.
Эти особенности обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее также — ОСАГО), установленные Законом № 40-ФЗ, принципиально отличают от правоотношений, регулируемых нормами законодательства о защите прав потребителей, которые изначально базируются на принципе свободы договора (ст. 421 ГК РФ), не вытекающих из бремени несения соответствующей законодательно определенной обязанности.
Таким образом, гражданин — владелец транспортного средства, будучи страхователем по ОСАГО и стороной договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в рассматриваемом случае не является потребителем по смыслу Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».
С учетом этого обстоятельства заявителям жалоб об отказе со стороны страховщика заключить договор ОСАГО, либо выполнить иные предусмотренные законодательством обязанности, следует направить мотивированную жалобу по существу вопроса в соответствующее территориальное учреждение Банка России, так как согласно статьи 30 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» надзор за деятельностью субъектов страхового дела (страховой надзор) в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей осуществляет Банк России.
Кроме того, соответствующие жалобы могут направляться в органы прокуратуры.
Рекомендуем руководствоваться вышеизложенным при отстаивании своих законных прав при отказе страховых организаций от заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Управление Роспотребнадзора по Тверской области
