Борьба с мошенниками и «отмыванием» денег — задача не только правоохранительных органов, но и банковской сферы. Закон обязывает банки отслеживать подозрительные операции. И даже позволяет ограничивать доступ к электронным средствам платежа — картам и онлайн-банку — для предотвращения финансовых преступлений.
Как правило, это ломает планы аферистов и помогает спасти сбережения граждан. Однако грань между бдительностью и перестраховкой порой очень тонка. В тверском отделении Банка России отмечают, что в последнее время участились жалобы клиентов на блокировку карт. Как люди могут попасть в такую ситуацию? Рассмотрим на примерах реальных историй.
Карта по акции
Тверитянка Марина обнаружила, что ее банковская карта заблокирована. Первой ее реакцией было удивление: ведь никакой нетипичной активности с ее карты не было, нестандартных переводов она никому не делала, «необъяснимых» сумм не получала.
Марина обратилась в банк, зарплатным клиентом которого является, и узнала, что ограничения автоматически установлены системой. Вероятно, «подозрительная активность» была замечена в каком-то другом банке.
— И только тогда я вспомнила: как-то давно взяла по акции карту еще одного банка. Не то чтобы она была мне нужна. Просто мне предложили ее оформить, а я подумала — почему нет. Но я ее даже не активировала: по ней вообще никаких финансовых операций не было. Я просто положила ее дома и забыла, — рассказывает тверитянка.
Вот эту карту, которая год была неактивна, и заблокировали. Сведения об этом поступили в базу данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов». А это, в свою очередь, повлекло за собой блокировку всех остальных карт.
Марина обратилась в банк, выдавший ту «неактуальную» карту, с просьбой снять ограничения. Вскоре ей пришел ответ: обращение принято, с результатами его рассмотрения вы можете ознакомиться в личном кабинете.
— Но если карта заблокирована, личный кабинет и мобильное приложение банка, соответственно, тоже. И вы не сможете что-либо в нем прочитать. Так что — замкнутый круг. Для решения проблемы я подала жалобу в интернет-приемную Банка России, — рассказывает моя собеседница.
Нестандартный перевод
Дмитрию, студенту одного из тверских вузов, повезло больше. Он сумел «разблокировать» свои деньги буквально на следующий день.
— Для учебы мне нужен мощный компьютер. Брат перевел мне крупную сумму, и я отправился за покупкой, — рассказывает парень.
Однако забрать компьютер в тот день он не смог: оплата не прошла.
— Я позвонил на горячую линию банка. Меня спросили, точно ли я совершал эту операцию, и объяснили, что крупное поступление и впоследствии попытка перевода этих денег на незнакомый счет нетипичны для моей финансовой активности, обычно поступления и траты по моей карте не превышали размеров стипендии. Это все сочли подозрительным. Я сказал, что пытаюсь купить компьютер. Сотрудник банка посоветовал лично прийти в банк с паспортом. Так я и сделал, и ограничения сняли, — делится студент.
Сигналы тревоги
Порой даже самые невинные действия клиентов могут привести к блокировке карт или отмене транзакций. Как это предотвратить, мы спросили у эксперта тверского отделения Банка России, заместителя управляющего Отделением Тверь Вадима Тетина.
Он пояснил, что по Закону «О национальной платежной системе» (161-ФЗ) банк вправе приостановить использование банковской карты, онлайн-банкинга или других электронных средств платежа, если сведения о клиенте или его платежных средствах содержатся в базе данных Банка России (как в случае с картой Марины). А согласно Закону «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ) банк может приостановить операции по счету или карте, если они выглядят сомнительно. Существует ряд критериев для предотвращения мошеннических операций. Под них могут попасть, например, частые переводы неизвестным или, наоборот, нетипичный для клиента перевод на крупную сумму, транзитный перевод, когда деньги поступили на счет и тут же ушли дальше (как в примере с Дмитрием). Сомнительным может показаться перевод другому лицу, с которым нет постоянных финансовых отношений, если незадолго до этого клиент перевел средства между своими счетами (например, снял деньги с депозита и «забросил» их на карту). В таких случаях банк обязан приостановить транзакцию и уведомить клиента о признаках мошенничества.
Простые правила
Иногда все это действительно объясняется житейскими нуждами. Но чтобы случайно не создать впечатления опасной ситуации, стоит соблюдать несколько простых правил.
Старайтесь по возможности не делать переводы частным лицам в магазине или на рынке. Нередко бывает: продавец говорит, что терминал не работает, но деньги можно перевести ему на карту. Если вы поступаете так постоянно, банк может расценить это как сигнал тревоги.
При переводах частным лицам всегда указывайте назначение платежа. Пометки «на Новый год» или «братику на комп» значительно упрощают ситуацию.
Не собирайте «коллекцию» карт разных банков, которыми вы не пользуетесь. Неактивную долгое время карту могут, как видим, заблокировать, со всеми вытекающими последствиями. Если у вас несколько карт — старайтесь поддерживать более-менее равномерную активность по каждой из них.
Не совершайте денежные операции по просьбе незнакомцев.
Не оплачивайте услуги пиратских сайтов, нелегальных казино, анонимных криптообменников. Во-первых, сами по себе такие платформы находятся вне закона. Во-вторых, полученные от вас деньги могут направляться на счета, связанные с финансированием терроризма или другой преступной деятельности, и ваша карта таким образом окажется «звеном» криминальной цепочки.
И наконец, если вы поменяли номер телефона или фамилию — своевременно информируйте банк.
Не надо паниковать
Если приостановка перевода или блокировка карты все же произошла, паниковать не надо.
— Ваши деньги никуда не исчезли. Вы можете их получить, обратившись в банк лично. Следующий шаг — выяснить, на основании какого закона принято такое решение. Если доступ к счету ограничен по ФЗ-115, нужно будет уточнить причину блокировки: какие критерии предотвращения мошеннических действий проявились в вашей ситуации. Затем сотрудник банка подскажет, как действовать дальше. Скорее всего, попросит предъявить документы, подтверждающие назначение операции (договоры, счета-фактуры и т.д.). Подготовьте их.
Если же доступ к счету ограничен по ФЗ-161, это означает, что реквизиты попали в базу данных Банка России, как «неблагонадежные». Обжаловать это решение можно двумя способами: лично в любом из банков, где обслуживается клиент, либо же через интернет-приемную Банка России. Если подаете заявление онлайн, в качестве темы обращения надо выбрать раздел «Информационная безопасность». Более подробную информацию можно найти на официальном сайте Банка России, — поясняет Вадим Тетин.
