Если ваш банковский счет взломали мошенники, банк может компенсировать вам потери. Или это сделает сотовый оператор, пренебрегший мерами безопасности.
Такую меру предусматривает «Антифрод 2:0» -второй пакет поправок в законодательные акты, нацеленный на борьбу с дистанционными мошенниками и защиту прав их жертв. Как это будет работать и при каких условиях, «Тверским ведомостям» рассказали в Отделении Тверь Банка России. На вопросы читателей ответил начальник отделения безопасности Вячеслав Сапунов.
Напомним: «Антифрод 2: 0» — это целый комплекс дополнительных мер по борьбе с телефонным и интернет-мошенничеством. Он был принят в конце июня, а в силу вступит с 1 марта 2027 года.
– В этом документе учтены предложения Банка России, которые сделают переводы безопаснее и повысят уровень защищенности людей. В числе важных нововведений — материальная ответственность банка за хищения, которые мошенники совершили в результате взлома онлайн-банка с помощью вредоносных программ, — пояснил Вячеслав Сапунов.
Проще говоря, если имел место взлом вашего онлайн-банка, повлекший хищение денег со счета, вы можете обратиться в банк за возмещением. Но если человек сам сообщил аферистам все коды и пароли и перевел деньги, это уже другая ситуация.
Отследят на телефоне
Новая схема безопасности будет действовать так. С согласия клиента банки будут обязаны обеспечить защиту устройств, на которых установлен онлайн-банк. То есть, смогут отслеживать наличие вредоносных программ на телефоне, с которого осуществляется перевод.
– Если такие программы обнаружатся, операция должна быть отклонена. А банк обязан уведомить клиента об этом и предложить ему провести операцию более безопасным способом — с другого устройства или лично в офисе, — говорит Вячеслав Сапунов.
Если банк не выполнит установленные законом требования (не обнаружит вредоносное программное обеспечение, не остановит операцию или не оповестит об этом клиента) и деньги будут все же похищены, то пострадавшему следует немедленно обратиться в полицию. В случае, если взлом подтвердится и будет возбуждено уголовное дело, банк возместит клиенту похищенную сумму. Причем сделать это он должен в течение 30 дней после обращения клиента.
Согласие клиента
Конечно же, граждан интересует вопрос: а как будет оформляться согласие клиента на проверку насчет вредоносных программ? Это можно будет сделать на Госуслугах, как самозапрет на кредиты, этот пункт появится в договорах на обслуживание, или можно будет подключить эту функцию в приложении банка?
— Сейчас этот механизм еще прорабатывается. Но думаю, в мобильном приложении будет интегрирована проверка на вредоносный код. В некоторых банках это уже работает: в их приложениях есть кнопка «защитите свое устройство», «подключите антивирус». А вообще, до вступления закона в силу больше полугода, потом еще дается 180 дней, чтобы реализовать механизмы защиты. За это время все банки смогут провести технологическую доработку своих систем и внести изменения в договоры с клиентами, — уверен Вячеслав Сапунов.
Оператор тоже в ответе
Кроме того, ответственность за «фильтрацию» рисков, согласно новому закону, ложится также и на операторов сотовой связи. По новому закону они должны выявлять подозрительные звонки и смс и принимать меры защиты (по аналогии с банковской системой, где каждый перевод проходит проверку на признаки мошенничества). Так, операторов сотовой связи теперь обяжут направлять информацию о подозрительных номерах в ГИС «Антифрод». И даже дадут право приостанавливать трафик таким абонентам.
Если же сотовые компании «тревожными звоночками» пренебрегут, то будут нести финансовую ответственность. Механизм возмещения средств операторами связи еще устанавливается, также прорабатываются нюансы информационного взаимодействия между ними и банками.
— Большой плюс такого подхода в том, что антифрод-системы дополнятся сведениями операторов связи о мошеннических звонках. Это существенно обогатит наши данные, — поясняет представитель тверского отделения ЦБ.
Бдительность и здравый смысл
Итак, с вступлением в силу нового закона при хищении денег компенсировать потери будет та сторона, которая допустила нарушение: либо оператор связи, либо банк. Но это совершенно не отменяет собственного здравого смысла, бдительности и следования простым правилам безопасности. Напомним их.
Если звонок или сообщение показались вам странными – не продолжайте разговор, кладите трубку. Не верьте ни «банковским работникам» на том конце провода (настоящие финансисты денежные вопросы по телефону не решают), ни «майорам ФСБ» – спецслужбы и правоохранительные органы никогда не привлекают к своим операциям обычных граждан.
Не переходите по случайным ссылкам, не кликайте на картинки, присланные неизвестно кем. Единственный «безопасный счёт» – ваш собственный, доступ к которому вы никому не даёте. И всегда проверяйте информацию
