По данным банка России, в прошлом году удалось предотвратить больше 134 миллионов мошеннических операций почти на 14 триллионов рублей.
Банки инициировали блокировку больше 69 тысяч подозрительных телефонных номеров, больше 38 тысяч мошеннических сайтов и страниц в соцсетях. Но выручка мошенников все равно составила 29,3 миллиарда рублей. Разница между ущербом и предотвращенными потерями – почти в пятьсот раз. Хотя для тех, кто все-таки потерял свои деньги, это слабое утешение.
Согласно опросу, проведенному Банком России, в прошлом году с кибермошенниками сталкивались 29% респондентов. Это меньше, чем годом ранее (тогда было 34%). Большинство лично переводили деньги аферистам, зачастую считая, что оплачивают услугу или товар. Увеличилось количество обманов с помощью фишинговых ссылок, поддельных QR-кодов и вирусных программ. Этот способ приводил к потере денег в два раза чаще, чем звонки.
Финансовые потери для многих оказывались сравнительно невелики, до 20 тысяч рублей. Но бывали и миллионные ущербы. И немаловажно: все больше людей (рост на 40%) в случае такого ЧП сообщает о произошедшем не только в полицию, но и в банк.
Сообщить в один клик
Теперь это стало проще. С прошлого года в мобильных приложениях системно значимых кредитных организаций, услугами которых пользуется большинство населения, появилась возможность сообщить о мошенничестве сию же минуту, просто нажав кнопку.
– По закону, пострадавшие от финансового мошенничества, которые хотят оспорить операцию, должны в течение суток направить в банк заявление о несогласии с ней. Еще недавно для этого приходилось, как правило, лично обращаться в отделение банка. Это приводило к потерям драгоценного времени. Но с октября прошлого года начал работу функционал, позволяющий подать в банк такое заявление дистанционно, – поясняет начальник отдела безопасности Отделения Тверь Банка России Вячеслав Сапунов.
Так, в приложении одного известного банка значок щита с галочкой сразу высвечивается в левом верхнем углу. Если нажать на него, появляется список сервисов безопасности. И верхняя строчка в этом списке – «сообщить о мошенниках». В некоторых кредитных организациях это можно сделать и по горячей линии.
– Такие банки также должны предоставлять через мобильное приложение и электронную справку о мошеннической операции. Этот документ нужен для обращения в полицию, и в нем указываются данные, необходимые для расследования. Например, способ совершения перевода, реквизиты операции, информация о получателе денег, – говорит Вячеслав Сапунов.
Вторая рука
Эксперт напоминает и о других способах обезопасить свои деньги. Конечно, самый востребованный из них – самозапрет на кредиты. За период работы сервиса его установили свыше 192 тысяч жителей Тверской области. Не менее эффективен «сервис второй руки», который с сентября стал доступен во всех банках России.
– Вы выбираете человека, которому доверяете, и если операции покажутся ему подозрительными, он сможет их остановить. К примеру, ваш сын получит уведомление о том, что вы попытались перевести крупную сумму по неизвестным реквизитам. Он тут же позвонит вам. И если поймет, что вас пытаются обмануть, не одобрит перевод. Или, наоборот, одобрит, связавшись с вами и убедившись, что все в порядке. Конечно, «вторая рука» – тоже человек и может ошибиться. Но обмануть сразу двоих мошенникам гораздо сложнее, – отмечает Вячеслав Сапунов.
У «второй руки» есть 12 часов, чтобы обсудить ситуацию с доверителем и принять решение. Если он отклонит операцию или просто проигнорирует запрос, банк отменит транзакцию, и деньги останутся на счете.
Без доступа к счетам
Пока что к этому новшеству люди еще не очень привыкли. Некоторые опасаются, что доверенное лицо может злоупотребить своими полномочиями. Это не так.
– У помощника нет доступа к вашим счетам и сбережениям, он не может ничего делать с вашими накоплениями. И вы сами выбираете, какие операции он будет проверять вместе с вами и по каким из ваших карт и счетов нужна такая подстраховка, – комментирует Вячеслав Сапунов.
Как поясняют в Отделении Тверь Банка России, клиенты могут определить суммы, для которых нужно подтверждение «второй руки». Допустим, мнение помощника будет учитываться, если лимит перевода превышает, скажем, 10 тысяч, или 50, как вам удобно. Для каждого вида операций (платежи по QR-кодам, переводы по номеру телефона) можно установить свой лимит. В некоторых банках можно составить список людей, для переводов которым согласие «второй руки» не нужно. Довольно удобная опция: если члены семьи и близкие родственники внесены в этот список, то тревожный сигнал поступит доверителю именно при попытке перевода по реквизитам «чужака», а не при решении каких-то семейных финансовых вопросов.
– Иногда люди спрашивают, можно ли отключить услугу «второй руки», если возникнет такая необходимость. Да, можно, в банковском приложении или лично в офисе. Услуга будет отключена на следующий день, – рассказывают сотрудники Отделения Тверь банка России.
Они также напоминают: имеет смысл воспользоваться и другими настройками безопасности. Многие банки предлагают сервисы, блокирующие подозрительные звонки: различные определители номера, спам-фильтры и роботы-автоответчики. Нередко такие услуги бесплатные. А если вы не собираетесь в ближайшее время брать кредит, не помешает установить самозапрет.
