Вы в банкомате пытаетесь снять наличные или сделать перевод, а на мониторе сообщение: «Операция невозможна. Ваша карта заблокирована». Ситуация неприятная, и столкнуться с ней может каждый.
С каждым годом банки ужесточают меры против мошенничества. Они могут приостановить операцию и заблокировать карту на два дня за любую операцию, показавшуюся им сомнительной. Специалисты Отделения Тверь ГУ Банка России по ЦФО нам разъяснили, что считается мошенничеством со стороны граждан.
Как правило, причиной блокировки может стать нестандартная операция со счетом. Например, вы оплачиваете картой большую покупку за границей, не предупредив заранее банк о своей поездке. Или делаете крупный перевод денег, чего раньше не случалось.
– В этом случае сразу после блокировки определенной суммы перевода или платежа на счете карты банк попытается связаться с вами и выяснить, вы ли совершаете операцию или это делают мошенники, – пояснил заместитель управляющего Отделением Тверь ГУ Банка России по ЦФО Вадим Тетин. – При этом, чтобы не попасть на мошенников, помните, что представители банков в телефонных переговорах никогда не просят клиентов представить свои персональные данные, они у них есть.
А еще существует закон, который обязывает банки противостоять легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма. К примеру, если на счет регулярно приходят крупные суммы денег и сразу снимаются после зачисления – это выглядит подозрительно. Поэтому банк может заблокировать карту.
Недавно список сомнительных операций расширили. Соответствующие поправки в положение Банка России 375-П вступят в силу в октябре этого года. И тогда под подозрение могут попасть постоянные зачисления средств от третьих лиц, переводы за границу человеку, не являющемуся близким родственником, операции с цифровой валютой, существенное разовое пополнение счета и перевод денег другому человеку. Настороженно могут отнестись банки и к юридическим лицам, если на их счет поступит или будет снята крупная сумма – 600 тыс. рублей и больше.
Кстати, усиливается и контроль за работающими нелегально кондитерами, репетиторами или арендодателями. Если на карту регулярно, из месяца в месяц, приходят примерно одинаковые суммы от разных физических лиц, это вызывает подозрения в незаконной предпринимательской деятельности.
Что делать и куда обращаться, если вдруг карту заблокировали?
– Во всех случаях блокировки вашей банковской карты необходимо звонить на горячую линию банка, выпустившего карту, и выяснять причину, – посоветовал заместитель управляющего Отделением Тверь ГУ Банка России по ЦФО Вадим Тетин. – Если вы считаете, что ничего не нарушали, объясните банку, что это за платеж. В этой ситуации банк имеет право запрашивать у вас дополнительную информацию и документы, которые подтверждают экономический смысл и законность транзакции. Если у банка больше не будет оснований подозревать вас в недобросовестности, он разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить.
Если банк не соглашается с представленными аргументами, можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России, которая рассматривает такие спорные случаи, через интернет-приемную на сайте ЦБ РФ.
Ирина ТЮРИНА
