«Спишем долги, защитим имущество от ареста, отменим платежи по кредитам». Все, наверное, видели такие предложения. А это вообще возможно? И законно ли?
Сегодня на рынке немало фирм, предлагающих помощь в реструктуризации кредитов, банкротстве и тому подобном. Конечно, этими вопросами занимаются и добропорядочные юристы вполне легально. Но нельзя забывать, что это также очень привлекательное поле для сомнительных фирм и недобросовестных «специалистов». Человек, не справляющийся с кредитной нагрузкой, в стрессе, в поисках выхода — легкая жертва для обманщика. Поэтому, пытаясь решить вопрос с просроченной задолженностью, надо быть осмотрительным в выборе помощников. Попав в лапы «раздолжнителей» (так называют тех, кто наживается на чужих проблемах, пообещав раз и навсегда избавить от долгов), можно еще больше усугубить свое и так непростое положение.
Чем же опасны «раздолжнители» и как их распознать? Спросим в Тверском отделении Банка России.
Заманчивые возможности
Как отмечают эксперты, главное, что характеризует недобросовестного игрока, — несбыточные обещания. «Раздолжнители» зачастую вводят людей в заблуждение, обещая им то, что гарантировать не могут. Например, «стопроцентное списание долгов», возможность прекратить платежи по кредитам сразу после обращения в такую компанию, банкротство без последствий. Впрочем, в договоре они предпочитают обходиться без конкретики, ограничиваясь общей формулировкой в духе «консультационные услуги». Это дает им возможность не исполнять свои обещания.
И обращение к ним чревато еще большими проблемами. Так, если человек, поверив сладкоречивому «консультанту», просто перестанет гасить кредит, долг только вырастет из-за штрафов и неустоек. Кредитор может обратиться в суд, и тогда выяснится, что «гарантии» «раздолжнителя» к делу не пришьешь. Долги принудительно могут списать со счета заемщика или обратить взыскание на имущество. А что касается банкротства без последствий — такого в принципе не бывает.
Не все можно «списать»
— Банкротство — это не прощение долгов, а юридическая процедура, у которой всегда есть последствия. Например, суд может продать часть имущества банкрота, чтобы погасить долги. После процедуры банкротства от трех до десяти лет нельзя занимать некоторые должности или открыть ИП. Нельзя взять новый кредит или ипотеку. Недобросовестные «консультанты» о таких последствиях просто не говорят, — поясняет Екатерина Чепурнова, главный юрисконсульт Тверского отделения Банка России.
Также она отмечает: нельзя верить тем, кто обещает «решить вопрос» буквально с любыми долгами, вплоть до алиментных.
— Не все долги можно списать даже в результате процедуры банкротства. Например, задолженность по алиментам придется вернуть в любом случае. Так же, как и возмещение ущерба, причиненного чужим жизни или здоровью, — поясняет Екатерина Чепурнова.
Программы «всепрощения» не существует
Нередко «раздолжнители» ссылаются на некую «государственную программу списания долгов россиянам». Но это мошенническая уловка. Да, существуют льготы, в том числе и касающиеся погашения кредитов, для отдельных категорий граждан. Но единой федеральной программы, «прощающей» гражданам все долги, попросту нет. Если вам говорят о ней — попросите предоставить ссылки на закон. Вряд ли обманщики смогут это сделать.
Итак, если вам обещают банкротство без юридических последствий, списание любых долгов без риска обращения взыскания на имущество, участие в некой «государственной программе всепрощения», и при этом в договоре вместо конкретных действий и услуг указывают расплывчатые формулировки — бегите. Вам не помогут, только выманят деньги. Скорее всего, «раздолжнитель» просто порекомендует пройти процедуру банкротства (ничего толком не объяснив) и возьмет за это приличную сумму. В лучшем случае скачает из Интернета заявление о признании банкротом и умоет руки. Хотя это человек мог сделать сам и бесплатно, подать документы на признание банкротом можно даже через МФЦ.
Впрочем, банкротство — это крайняя мера, до которой вполне можно не доводить.
— Сегодня существует большое количество инструментов помощи гражданам, попавшим в сложную жизненную ситуацию. Одни предусмотрены законодательством (например, кредитные каникулы, ипотечные каникулы). Другие предлагают сами кредиторы (реструктуризация, рефинансирование). Поэтому, если возникли сложности с погашением кредита, надо идти не к сомнительным советчикам, а в первую очередь в банк. Там наверняка предложат подходящий вариант урегулирования проблемы, — поясняет Екатерина Чепурнова.
К новому стандарту
А как быть, если у человека несколько кредитов в разных банках и МФО? Как рассказали в Тверском отделении Банка России, с 2023 года на финансовом рынке действует Стандарт комплексного урегулирования задолженности. Если у человека кредиты в нескольких финансовых организациях и он понимает, что не справляется с ними, то он может прийти в свой банк и попросить реструктурировать долг со всеми кредиторами одновременно. Это сократит для должника количество переговоров, упростит оформление заявок и упорядочит отношения с кредиторами. Банки, поддерживая связь через бюро кредитных историй, сами договорятся между собой, в каком порядке заемщик будет выплачивать долги.
Впрочем, этот механизм пока что есть не в каждом банке. Стандарт комплексного урегулирования задолженности носит добровольный характер. На сегодняшний день к нему подключилось несколько десятков кредиторов, а на рынке их несколько сотен. Поэтому специалисты Банка России участвуют в работе над законопроектом, который призван сделать этот стандарт всеобщим, он уже предложен на рассмотрение в Госдуму.
