Цена на куриные яйца вновь стала предметом обсуждения, теперь уже на встрече с представителями СМИ начальника ГУ Банка России по ЦФО Рустэма Марданова. 24 января он ответил на вопросы журналистов, в том числе и корреспондента «Тверских ведомостей», об инфляции и ее регулировании.
— На рост стоимости яиц, мяса курицы повлиял ряд разовых факторов. Зачастую так называемые «выбросы» происходят, когда спрос превышает предложение, — отметил Рустэм Марданов. — Пока инфляция не снизится до нашего ориентира, ситуация может повториться в отдельных сферах. Прогноз Банка России остается прежним — понижение инфляции до 4-4,5% годовых к концу этого года.
На ситуацию на рынке и темпы рост цен Центробанк воздействует повышением и понижением ключевой ставки. Чем она выше, тем прибыльнее держать деньги на вкладах и невыгоднее брать кредиты. Проценты на кредиты растут, они становятся непривлекательными. Это регулирует спрос на рынке: люди меньше тратят свободные деньги.
Сегодня, как отметил эксперт, закредитованность людей в фокусе внимания Банка России: многие имеют по три кредита и больше, а уровень долговой нагрузки превышает 50% и даже 80%. При этом человек, ежемесячно отдавая на погашение долгов перед банками 50-80% своего дохода, приходит за новым займом. Центробанк пытается помочь заемщикам, в частности вводит новые требования к выдаче кредитов. Например, с этого года банки и микрофинансовые организации обязаны информировать людей, желающих взять новый заем, об их долговой нагрузке.
Ипотека – история отдельная. С повышением ключевой ставки до 16% к декабрю 2023-го выросли ставки по всем кредитам, жилищным в том числе. Для многих жителей Верхневолжья и других регионов страны покупка квартиры стала не по карману.
— В Тверской области, например, новые дома строят только в Твери, а по региону работают лишь единичные строительные проекты. Но жилье там тоже востребовано, — привел в пример Верхневолжье начальник ГУ Банка России по ЦФО Рустэм Марданов. – И для таких населенных пунктов, где жилье не вводится, можно сформировать льготные программы. Правительство вместе с Центральным Банком над этим работают.
Активно развиваются в России депозитные продукты. Сейчас банки предлагают привлекательные ставки по вкладам – отдельные предложения превышают 14,8%. А годовая инфляция в декабре 2023-го по ЦФО была почти вдвое ниже — 7,41%, по данным Росстата.
Эксперт Центробанка отметил, что в основном вкладчиков привлекают депозиты на 3-6 месяцев. А банки заинтересованы во вкладах с плавающими ставками: если ЦБ снизит ключевую ставку, то снизится и доходность депозитов.
— Хотя в последнее время начали расти ставки и по долгосрочным вкладам, — заметил Рустэм Марданов, отвечая на вопрос «Тверских ведомостей» о развитии системы долгосрочных сбережений. – Растет объем вкладов сроком выше года. По данным на 1 декабря, в ЦФО их удельный вес вырос до 13%. В феврале 2023 года тот же показатель составлял 7,4%. Палитра депозитных продуктов разнообразна. Но стимулировать интерес к долгосрочным вкладам конкретными действиями Банк России не планирует.
Эксперт Центробанка также рассказал, что в России могут появиться специальные социальные вклады. Ставка по ним будет выше для социально незащищенных категорий граждан, чтобы уберечь их деньги от инфляции. Но изменения в закон пока не внесены.
