Реклама. F7NfYUJCUneLtX7hLuxs
В Тверской области факторинг стал в два раза популярнее, чем кредитные займы у представителей малого и среднего бизнеса – такой вывод сделал региональный ПСБ на основе аналитики за последние шесть месяцев. На конец июня факторинговый портфель в регионе вырос на 45% по сравнению с тем же периодом прошлого года. А общий объем факторинговых сделок в два раза превысил портфель кредитования малого и среднего бизнеса Твери.
Это означает, что для пополнения оборотных средств и развития собственного дела тверские предприниматели чаще выбирают инструменты, которые позволяют избегать долговых нагрузок, не отражаются в отчетности как кредитные обязательства и не требуют залога.
«Среди наших клиентов есть компании, которые участвуют в общероссийских рейтингах, где необходимо предоставить бизнес-отчетность, сведения о балансе. Факторинг не отображается в кредитной истории компании, поскольку не является кредитной нагрузкой. При этом компания получает необходимые оборотные средства для закупки сырья. Кроме того, классический факторинг дает свободу в использовании средств, потому что банк не отслеживает, на что клиент потратил финансовый ресурс. И это еще одно преимущество перед целевыми кредитами», – прокомментировала Марина Кирсанова, заместитель директора по работе с корпоративными клиентами ПСБ в Твери.
От производителей до дилеров
Чаще всего к факторингу ПСБ обращаются тверские производственные и торговые компании: 50% объема составил спрос от изготовителей металлоконструкций, электротехнической и кабельно-проводниковой продукции, продуктов питания. Причем многие используют классический вид факторинга, чтобы предотвратить кассовый разрыв, когда товар отгружен, но платеж отсрочен и деньги не поступили. Факторинг здесь работает через механизм уступки банку дебиторской задолженности.
«В Тверской области достаточно много производителей и поставщиков, работающих на условиях отсрочки платежа. Факторинг для них удобный и доступный инструмент, который в первую очередь решает вопросы быстрого доступа к финансированию. У компании возрастают товарооборот, прибыль и ликвидность бизнеса», – прокомментировала Марина Кирсанова.
В случае, когда нужно закупить сырье, оплатить товары или услуги, предприниматели оформляют агентский факторинг. Он позволяет расплатиться с поставщиком по предоплате – и из-за этого в ряде случаев удается снизить оптовую цену. Суть агентского факторинга в том, что банк по поручению предпринимателя производит платеж непосредственно поставщику. Предприниматель же в оговоренные с банком сроки возвращает долг.
Однако, как отмечают в ПСБ, не все предприятия способны получить по факторингу нужную сумму здесь и сейчас. Многое зависит от финансовых показателей фирмы или от сферы бизнеса. В качестве альтернативы для таких клиентов был разработал ABL-факторинг, когда банк в интересах клиента приобретает актив, который клиент потом выкупает. Например, по такой схеме застройщики могут получить финансирование под готовые квартиры без оформления залога. Или автодилеры – заёмные средства на закупку китайских машин по договору автофакторинга. Деньги поступают на счет дилеру, он расплачивается с производителем автомобилей, размещает их у себя в салоне. Но при этом машины числятся на балансе у банка. После продажи автомобиля конечному покупателю дилер выплачивает банку сумму, обозначенную в договоре, а маржу оставляет у себя.
Чтобы оформить автофакторинг, тверским дилерам достаточно подтвердить опыт работы и предоставить финансовую отчетность за год. На сегодняшний день банк профинансировал владельцев легковых и грузовых машин, а также спецтехники в разных регионах страны на общую сумму более 13,5 млрд рублей.
Почему факторинг, а не кредит
Факторинг можно рассматривать как альтернативу кредиту для бизнеса, но у этих финансовых инструментов есть отличия:
- Кредит выдается под залог. При классическом факторинге обеспечением является уступленная банку дебиторская задолженность.
- Кредит — это конкретная сумма, одобренная банком. По условиям же факторинга финансирование может быть увеличено пропорционально росту объема продаж, либо может быть установлен авансовый лимит в случае отсутствия опыта работы с дебитором.
- Деньги, поступившие по договору факторинга, не отражаются в отчетности как кредитные обязательства, что позволяет компаниям улучшить финансовые показатели и соблюдать ограничения от кредиторов при их наличии.
