В прошлом году спрос на ипотеку в тверском регионе вырос в полтора раза. Жители Верхневолжья оформили 15,7 тыс. жилищных кредитов – на 5,5 тыс. больше, чем в 2022-м. Объем таких займов, по данным тверского отделения Банка России, вырос еще больше, в 1,6 раза, и составил почти 53 млрд рублей.
В целом по России ситуация аналогичная: в 2023-м жители страны взяли свыше двух миллионов жилищных кредитов на 7,8 трлн рублей. Это на 60% больше по количеству и на 70% – по объему, чем годом раньше. Драйвером ипотечного рынка в 2023 году стали госпрограммы с относительно низкими процентными ставками, субсидируемыми государством.
– В прошлом году по льготным ипотечным программам в регионе выдали 15,2 млрд рублей кредитов, их объем вырос почти в два раза по сравнению с 2022 годом, – рассказала Александра Коновалова, главный экономист тверского отделения Банка России.
Разогналась и «Семейная ипотека»: двойной рост займов. Причем в прошлом году она стала доступной для большего числа семей. Если раньше воспользоваться этой программой могли только семьи с ребенком, который родился после 2018 года, то с 2023 года под нее подходят все родители, у которых двое или больше несовершеннолетних детей. Ставка осталась прежней – до 6% годовых.
Ирина и Дмитрий Шановы из Бежецка, воспитывающие двоих детей, осенью прошлого года купили просторную квартиру в новостройке. Ставка по семейной госпрограмме, учитывая еще бонусы от банка и застройщика, составила всего 3,9%.
– Мы очень рады, что наконец приобрели себе большую квартиру, да еще и с ремонтом. Дом еще не сдан, мы с нетерпением ждем переезда, – поделилась Ирина. – Раньше мы за съемное жилье отдавали столько же, сколько сейчас составляет ежемесячный платеж по ипотеке. Только теперь платим за свою квартиру. Считаю, что мы купили жилье на приемлемых условиях, так как цены в последнее время стремительно растут. Например, наша квартира уже стоит на миллион дороже.
Долговое бремя
Цены на квартиры в прошлом году действительно били рекорды.
– В 2023 году жилая недвижимость в Твери резко подорожала: это коснулось и новостроек, и квартир на вторичном рынке. Причем не на уровень инфляции, а гораздо больше, – прокомментировала ситуацию эксперт, руководитель агентства недвижимости «Право на Успех» Светлана Ильина. – Это началось с момента, когда Центробанк начал поднимать ключевую ставку: еще летом она была на уровне 7,5%, а к концу года поднялась до 16%. И люди бросились покупать квартиры, опасаясь еще большего роста ставок. Это привело к колоссальному разрыву между льготными программами ипотеки и рыночными, ставки по которым взлетели до 17–18%.
По статистике Центробанка, в целом по России в третьем квартале 2023 года средняя цена квадратного метра в новостройке выросла на 11% по сравнению с аналогичным периодом 2022-го. А если сравнить с ценами в третьем квартале 2020 года, когда и заработала программа льготного кредитования, то на 76%.
Впрочем, на стоимость жилья повлиял не только высокий спрос. Среди причин подорожания эксперты называют повышение ключевой ставки, из-за чего кредиты для застройщиков тоже стали дороже, повышение цен на стройматериалы, рост зарплат в строительной отрасли, нехватка трудовых ресурсов и др. Из-за высоких цен доступность жилья снизилась.
– И банки, и застройщики продвигают идею, что главное мерило доступности жилья – соотношение ежемесячного платежа по ипотеке и дохода. Если смотреть на этот показатель, то его величина за последнее время сильно не изменилась. Но из-за того, что стоимость жилья выросла, сильно увеличился срок, который требуется на выплату кредита, даже при низкой процентной ставке, – отметил Владимир Чирков, заместитель управляющего Отделением Тверь Банка России. – До 2020 года средний срок ипотечных кредитов составлял 17 лет, а сейчас – 25. Это гораздо больший уровень долгового бремени. И значит, что человек за эти 25 лет потратит гораздо меньше на все остальное – образование детей, путешествия и т.п.
Будет ли продолжение?
Льготная ипотека не только помогла тысячам семей в регионе исполнить мечту о своей квартире или доме, но и поддержала строительную отрасль в трудные времена. Появившаяся в апреле 2020 года программа государственной поддержки под 6,5% дала нужный эффект.
В прошлом году в строительстве жилья тоже был установлен рекорд. В целом по России ввели 110,44 млн квадратных метров, что на 7,5% больше, чем в 2022 году. В Верхневолжье в процентах точно такой же прирост, в эксплуатацию ввели 834 тыс. «квадратов».
В этом году эксперты ожидают охлаждения рынка. С одной стороны, многие, кто хотел купить квартиру, уже это сделали. С другой – программа льготной ипотеки с господдержкой должна закончиться 1 июля 2024 года. В ходе прямой линии в декабре 2023 года Президент России Владимир Путин заявил о ее возможном продлении. Но никакой конкретики пока нет.
– Широкие льготные программы полезны как временная антикризисная мера. Новым драйвером рынка станет более адресная и социально ориентированная семейная ипотека, – говорится в февральском издании Центробанка «Региональная экономика: комментарии ГУ».
– Любой «вечеринке» рано или поздно приходит конец. Цены на жилье также должны остановиться и, возможно, уже в этом году пойдут вниз, – поделилась мнением Светлана Ильина. – Если ключевая ставка снизится, то и ставки по ипотеке могут вернуться к более комфортным для людей показателям, например, 12%.
