Эксперты Роскачества рассказали ипотечным заемщикам, как погасить кредит быстро и с минимальными переплатами. Материал об этом опубликован на сайте ведомства.
Специалисты ведомства объяснили потребителям, что право на досрочное погашение кредита имеют все граждане. Необходимо лишь заранее уведомить банк о своем решении, чтобы тот мог прислать обновленный график платежей. Также они выделили три стратегии погашения кредита:
- уменьшение срока выплата, которая позволяет увеличить часть платежа, идущую на оплату основного долга и уменьшить процентную часть. Данная стратегия позволит минимизировать переплату;
- уменьшение размера платежа, что позволит снизить ежемесячные расходы на оплату, но при этом большая часть пойдет на погашение процентов. Этот путь подойдет заемщикам, которые стремятся снизить нагрузку на бюджет в будущем и неуверены в своей финансовой стабильности;
- комбинированный вариант, когда чередуются обе вышеозначенные стратегии.
Большинство банков на сегодня предлагают клиентам аннуитетную схему, которая предполагает выплату долга в течение всего срока равными долями, но переплата в таком случае выше, чем по дифференцированной схеме.
По дифференцированной схеме основной долг делится на равные доли и далее ежемесячно суммы выплат уменьшаются за счет равномерного уменьшения основного долга, что влечет и снижение суммы начисляемых процентов.
Что выгоднее? Все зависит от ситуации. Если первое время есть возможность вносить значительные суммы, чтобы сэкономить на переплате, то подойдет дифференцированные платежи. Если же бюджет ограничен, то — аннуитет.
Дифференцированный платеж выгоднее, чем аннуитетный, однако банков, работающих по такой схеме в России, меньше. Также выгоднее заплатить ипотеку быстрее, чем уменьшать ежемесячный платеж: в идеале надо досрочно выплачивать кредит еще в первой трети.
Ольга Вяльшина, руководитель Центра финансовой экспертизы Роскачества:
«Даже если ипотека уже оформлена, продолжайте изучать процентные ставки и условия других банков. Когда найдёте предложение с более выгодными условиями или более низкой процентной ставкой, в первую очередь обратитесь в свой действующий банк на согласование таких же оптимальных условий, если Ваш банк откажет в пересмотре новых условий, то подавайте заявление в другой банк. Однако подавать заявление на рефинансирование целесообразно тогда, когда ставка у других банков ниже на 1,5-3%».
