Покупатели недвижимости могут столкнуться с серьезными финансовыми потерями, откладывая приобретение жилья в надежде на удешевление ипотечных кредитов, поскольку в этот период приходится платить за аренду, а цены на вторичном рынке продолжают расти. К таким выводам пришли специалисты компании «Жилфонд», подготовившие соответствующие выкладки для издания «Известия».
Совет директоров Банка России рассмотрит вопрос об уровне ключевой ставки 19 июня. По состоянию на начало июня 2026 года средние показатели по ипотечным программам находятся на уровне 18,5–19%, но при дальнейшем смягчении денежно-кредитной политики к следующему году они способны уменьшиться до отметки в 15–16%.
Руководитель «Жилфонда» Александр Чернокульский указывает, что даже по самым сдержанным оценкам стоимость жилья на вторичном рынке увеличится минимум на 10% в ближайшие двенадцать месяцев. При этом если Центробанк продолжит последовательно уменьшать ключевую ставку, удорожание недвижимости окажется еще более значительным.
Эксперты смоделировали ситуацию с приобретением московской квартиры за 12 млн рублей, где клиент вносит 2 млн рублей сразу и берет кредит на 25 лет. Сейчас при процентной ставке 19% ежемесячные перечисления банку достигают 160 тыс. рублей, но если спустя год ставка упадет до 15%, а объект недвижимости прибавит в цене 10%, его стоимость составит 13,2 млн рублей, а размер займа увеличится до 11,2 млн рублей, что означает ежемесячный взнос в районе 144 тыс. рублей.
В итоге за двенадцать месяцев за счет уменьшения ипотечного бремени покупатель сбережет порядка 196 тыс. рублей, однако параллельно ему придется отдать около 720 тыс. рублей за съем аналогичного жилья в этот период.
Сценарий ожидания станет более рациональным лишь в том случае, если человек станет накапливать разницу между стоимостью аренды и гипотетическим ипотечным взносом. Для столичного рынка такая экономия достигает 100 тыс. рублей ежемесячно или 1,2 млн рублей за год, что позволит нарастить первоначальный взнос до 3,2 млн рублей и сократить ежемесячные выплаты банку при ставке 15% приблизительно до 127 тыс. рублей.
В Новосибирске отсрочка сделки тоже чревата лишними тратами для бюджета. Если брать объект недвижимости по средней цене 7,4 млн рублей, внести 20% и оформить заем под 19%, то ежемесячные транши составят 95 тыс. рублей, тогда как через год при ставке 15% взнос упадет до 85 тыс. рублей, но сама жилплощадь станет дороже на 740 тыс. рублей, а аренда потянет еще на 360 тыс. рублей, из-за чего общая переплата из-за паузы приблизится к 1,1 млн рублей.
Александр Чернокульский пояснил, что отсрочка покупки часто кажется психологически комфортным шагом, однако на деле необходимо учитывать не только ипотечный процент, но и удорожание недвижимости, траты на съем жилья и инфляцию. По его словам, в каждой ситуации присутствует множество факторов, включая рост стоимости ремонта и перспективы рефинансирования в будущем, но в итоге такое ожидание редко бывает бесплатным и представляет собой финансовое решение с определенной стоимостью.
Руководитель направления ипотечного кредитования группы компаний «Гранель» Наталья Газетдинова добавила, что переоформление существующего жилищного кредита оправдано только при уменьшении процентной ставки минимум на два пункта. Она подчеркнула, что реальная финансовая отдача от этой процедуры возникает при падении ставки на 2–3 пункта, что позволяет клиенту удержать в своем кошельке от 15% до 25% от объема переплаты.
