Казалось бы, эпоха финансовых пирамид вроде популярной в конце прошлого века «МММ» ушла в прошлое. Но на деле мошенники и аферисты по-прежнему используют старые схемы для обмана граждан и предлагают жителям «супервыгодные» вклады или кредиты. И поймать их удается далеко не сразу.
За 2022 год Центробанк обнаружил на 85% больше компаний и ИП с признаками нелегальной деятельности, чем за 2021-й. Это финансовые пирамиды, нелегальные кредиторы и форекс-дилеры, брокеры и страховщики. Личин много, а цель одна – обогатиться за счет граждан.
Например, выявлены 2 тыс. финансовых пирамид (прирост за год в 2,3 раза!), около 1,7 тыс. черных кредиторов (в 1,8 раза больше) и 1,2 тыс. нелегальных участников рынка ценных бумаг (в 1,4 раза больше, чем в 2021-м). Большинство из них действуют в Интернете, через социальные сети и мессенджеры.
Впрочем, численный прирост говорит скорее о том, что выявлять таких мошенников стали лучше. Банк России за год существенно усовершенствовал систему мониторинга, активно сотрудничает с правоохранительными органами, ФАС и Роскомнадзором. В результате за прошлый год было возбуждено свыше ста уголовных и порядка 440 административных дел (по разным статьям КоАП РФ), почти 9 тыс. интернет-ресурсов заблокированы.
На фоне общих цифр в тверском регионе не все так плохо: в прошлом году Центробанк обнаружил 6 нелегальных кредиторов и одну финансовую пирамиду.
Чем же опасны нелегальные игроки рынка? В первую очередь, тем, что можно остаться без денег. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, вклады под высокие проценты легальные компании на рынке не предложат. А уж если доход нового участника складывается из вложений привлекаемых им членов команды, это точно финансовая пирамида. И она рано или поздно развалится.
У «черных» кредиторов свои методы. Они могут установить высокую ставку или процент за просрочку платежа, взимать различные комиссии, даже за выдачу займа, продать заложенное имущество, обратиться к коллекторам и др. Клиенты легальных участников рынка защищены законом, а теневой сектор – нет.
Разобраться, кто честный игрок, а кто может обмануть, можно. На сайте Банка России есть список нелегальных игроков, который обновляется ежедневно. Проверить в нем организацию можно по названию, ИНН, адресу сайта. Если вы нашли в этом списке компанию, услугами которой хотели воспользоваться, то лучше не иметь с ними дела. То же касается компаний, которых нет в реестре финансовых организаций – надежных участников рынка.
Эксперты советуют взаимодействовать только с легальными и проверенными игроками финансового рынка и всегда внимательно читать условия договора.
Почти 5 тысяч нелегальных компаний и финансовых пирамид обнаружили в России в 2022 году. В Верхневолжье таких было всего 7.
Ольга ДОБРЯКОВА, эксперт тверского отделения Банка России:
– Многие нелегальные игроки финансового рынка маскируются под вывеской ломбарда, но при этом не состоят в государственном реестре ломбардов и выдают займы тверитянам под залог их имущества незаконно. Мошенники могут действовать под видом комиссионного магазина, микрофинансовой организации и тоже предоставлять краткосрочные займы населению под залог движимого имущества без специального разрешения Банка России, при этом активно рекламируют свои услуги в соцсетях и мессенджерах, размещают наружную рекламу.
