Еще весной, в начале пандемии коронавируса, чтобы поддержать население и бизнес, государство ввело беспрецедентные меры поддержки. С 3 апреля вступил в силу антикризисный Федеральный закон № 106-ФЗ, который обязал кредитные организации страны предоставлять отсрочку по потребительским кредитам, кредитным картам и ипотеке гражданам, попавшим в трудную финансовую ситуацию.
В частности, был принят закон о кредитных каникулах. Это временная отсрочка платежей по займу, если в период пандемии доходы снизились больше чем на 30%. При этом максимальная сумма самого кредита для жителей тверского региона не должна превышать 2 млн рублей по ипотеке, 600 тыс. рублей — по автокредитам, 250 тыс. рублей — по потребительским займам и 100 тыс. рублей — по кредитным картам. Здесь есть нюанс: в течение льготного периода продолжают начисляться проценты, и переплата по кредиту в случае ухода заемщика на каникулы возрастает.
Недавно Банк России рекомендовал финансовым организациям предоставить добросовестным клиентам возможность оформить вместо кредитных каникул программу реструктуризации долга. Это возможно в том случае, если заемщик не смог собрать все необходимые документы для оформления «каникул». Сообщить о решении – принятии или отказе — кредитор обязан не позднее 5 дней с момента получения заявления. Под реструктуризацией для частных заемщиков, как правило, подразумевается изменение сроков и размеров платежа.
В последнее время экономическая активность населения восстанавливается, поэтому заявлений на реструктуризацию поступает все меньше. С 20 марта по 30 июня жители России направили в банки свыше 2,3 млн заявлений об изменении условий кредитных договоров. Одобрено почти 73% от числа рассмотренных. Общая сумма проведенных реструктуризаций для граждан превысила 625 млрд рублей, для малого и среднего бизнеса — 666 млрд рублей. Эти данные опубликованы на сайте Центробанка.
По информации Отделения Тверь ГУ Банка России по ЦФО на 30 июня 2020 года, в подразделения кредитных организаций нашего региона поступило свыше 15 тыс. таких обращений. Однако каждое третье заявление (а это 5 197 случаев) получило отказ. Причины традиционные: превышение максимального размера кредита и не предоставление заемщиками подтверждающих документов. Почти тысяча человек обратились за кредитными каникулами, 68 – за ипотечными.
Кстати, месяцем ранее, по официальным данным, поступило порядка 12 тыс. обращений, из них в 4 178 случаях получены отказы. Всего же жителями региона было реструктурировано почти 8 тыс. кредитов на общую сумму почти 2, 7 млрд рублей.
Отметим, что сейчас есть возможность подать в банк заявку на кредитные каникулы через личный кабинет на портале госуслуг, приложив справку по форме 2-НДФЛ и выписку со счета в Пенсионном фонде РФ. В любом случае, если у заемщика возникли «симптомы» неплатежеспособности, следует обратиться в банк, чтобы урегулировать вопросы выплат и не наращивать долг.
